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【大咖分享】众安科技田海江:科技重塑保险价值链

2020/06/12作者:众安科技 田海江

 

2020年6月4日,众安科技受邀参与由中国保险行业协会与阿里云联合举办的“保险科技与保险业新生态‘’公开课。本期公开课对保险科技趋势、人工智能在保险业的落地应用,以及保险企业助推保险业对外开放和企业创新、保险企业高质量发展的经验进行分享、介绍。

 

 

分享嘉宾介绍:

 

田海江,众安科技全国业务负责人。拥有逾10年的医疗、健康保险和保险科技业从业经验,历任众安保险健康险事业部市场部、培训部负责人,目前负责众安科技保险生态和数据智能业务,其对于保险科技在保险生态的全流程赋能特别是健康险相关领域的应用拥有者独到的见解。

 

 

分享文字实录:

 

 

一、“谈保险科技的价值”

 

很多老师经常问,怎么看待保险科技的价值和赋能点位?我有一个非常想分享的案例,从17点47分起,3分钟之内完成从立案到提交结案的过程。但是这3分钟内发生了相当多的业务流程,受理时调用OCR影像定义能力,通过理赔风控引擎,实现自动理算,最终结合用户画像实现自动结案,这3分钟之内,保险科技无处不在。

 

 

跟各位分享另一个案例,去年“双十一”期间,众安保险通过线上对接300个以上合作场景,实现了GMV十亿的突破。通过营销活动、直播短视频、智能保顾以及在流媒体平台投放,玩法千差万别,产品内容多样。众安的核心系统不仅顺利完成了双十一的大考,而且玩出了线上新模式。这背后,保险科技的价值不言而喻。

 

 

二、“谈保险科技的众安样本”

 

科技一直是众安引人注目的标签。众安从四个维度践行科技重塑保险价值链:

 

产品定制化;定价动态化;销售场景化;理赔、客服自动化。

 

拆解开来,跟各位分享一下众安在内部应用科技的实践。

 

首先是核心系统,“无界山”2.0核心系统已承载6年260亿张以上的保单量,我们在“双十一”期间可以服务超过数亿张保单。无界山支撑众安实现千亿保费规模的快速发展。

 

产品侧,通过大数据AI能力,向客户提供定制化保障,明星产品包括“尊享e生”、滴滴车主保障计划等,实现千人千面,且每年持续迭代。

 

营销层面,积累了开放平台、用户洞察平台和智能营销平台,实现在自有媒体平台上,月活超过2000万。534项用户标签,以数据驱动的精准营销。

 

投保方面,智能保顾“众安精灵”最快30秒就可以向客户提供投保建议,日服务客户峰值已达到30万。

 

在核保端,智能核保机器人让承保自动化率达到99%。

 

在理赔端,OCR图像识别技术实现全面保险风控体系的覆盖,当前众安健康险可以实现理赔理算自动化率超过70%,车险视频理赔平均结案时间已压缩到11分钟左右。

 

在服务和运营层面,智能客服当前单日服务用户达30万人以上,在线客服完成85%智能会话机器人的处理。

 

刚刚提到的这些应用,验证了众安在保险科技之路的心路历程。

 

 

1.0时代,众安是第一家将核心系统放在云上的公司,做到了用科技驱动自身业务发展;

 

2.0阶段通过开放平台实现广泛链接,触达更多场景和渠道;

 

3.0科技输出时代,不仅聚焦于众安内部业务实现快速可持续增长,同时也通过众安科技来让科技赋能保险价值链。

 

三、“谈保险业数字化趋势”

 

国新办2020年一季度银行业保险业运行发展情况举行发布会上,黄洪副主席提到,疫情一定程度上会推动银行业保险业加快管理创新和科技创新。

 

大部分保险公司都认知到数字化是必经之路,但是我们必须要清楚辨别,保险公司究竟处于数字化转型的什么阶段?

 

 

第一类,解决线下到线上的阶段,特别是保险中介和传统保险机构,这时的现状是手工解决大部分流程;

 

第二类,解决数据从割裂到整合的问题,保险公司信息化布局模块独立,业务流、结算流、保单流没有打通,造成系统割裂和孤岛;

 

第三类,想通过数字化转型实现弯道超车的新玩家,因为过往的核心系统是零或者很难承载高并发场景,需要选择合适的基建,实现弯道超车。

 

理清数字化转型所处的阶段,下一步是梳理符合该阶段的转型诉求,并希望通过保险科技解决的问题:

 

1、实现业务生产力的大幅提升。包括线上场景扩展,接入更多线上渠道,在业务快速增长的同时,实现稳定合规的系统保障。

 

2、通过保险科技提升营销生产力。打通营销能力,实现数据驱动的精准触达和精准营销。

 

3、企业管理生产力。提升企业及团队管理效率,提升营销人员的产出,提升培训价值。

 

四、“谈保险业务生产力”

 

首先来说业务生产力,我们的核心论断是,任何一家保险公司都应该构建一套能帮助传统保险机构实现快速业务转型的应用中台能力。

 

保险机构的前台面对诸多业务类型,无论是B2B2C这样的第三方分销模式,还是B2C,抑或是B2D、B2S,都是通过应用中台进行外部对接。

 

再向下连接后台,包括保单管理、理赔、监管、再保等。应用中台可以减轻原有核心系统的复合,通过共享服务,提升更快地对接渠道、更快地上线产品,支撑业务长期中高频发展,智能核保、智能理赔能力也可以通过应用中台进行勾连。

 

我们来看一家财产险公司上线应用中台的实例,在没有采取互联网应用中台之前,业务系统烟囱式设计会导致很多业务系统或核心系统之间互动各自独立,上线产品慢、对接渠道慢,更不用谈发展第三方网销业务。当架构了应用中台能力之后,没有取代原有核心系统下,实现统一渠道接入能力和管理能力,产品方面,通过灵活配置的商品、产品中心,以API接口方式进行直接出单,产品接入效率和速度也加快了。

 

这套微服务架构可以帮助客户实现网销的快速展开,这就是应用中台的实际案例以及价值。

 

 

五、“谈保险营销生产力”

 

众安在过往的实践中积累了一套完整的数字化营销体系,营销生产力需要解决的问题是:

 

我们的客户在哪?

 

我们用什么方式触达他?

 

这些客户的标签是怎样的?

 

我们最终能不能实现精准触达、效率以及成本可控?

 

流量获客是互联网时代最通用的获客方式,把获取到的用户以众安积累形成方法论的标签进行分类、精准触达。以合理方式触达他们,包括短信、APP Push、EDM等,通过“一对多”触达平台实现统一对接。最终,个性化的内容成功推荐到了客户手中。

 

营销活动种类包括生日提醒、活动聚合页、产品直购页等丰富模板,这套数字化营销平台可以帮助运营人员提升效率。其中核心是精准投放的运营层能力,包括一键开户、一键投放、快捷对账,另一方面是我们在软实力方面积累的AI算法、渠道组合策略积累,包括投放完之后的复盘能力、反欺诈能力和推广集约化能力。

 

 

六、“谈企业管理生产力”

 

对于企业管理生产力来讲,客服、运营都属于这个范畴。我们的智能培训产品叫做“众慧树”,因为疫情导致物理隔绝,很多传统线下培训会、新人会、新产品发布会都无法举行,组训或团队长见不到自己的代理人。线上化培训系统解决的第一个问题就是把场所搬到线上,无论是产品还是销售技巧,都可以在这上面学。

 

除此之外,众慧树最关键的是搭载AI人机话术对练功能,传统模式下需要进行线下拉链式过关活动。AI人机对练功能下,代理人线上对练,跟进学习内容,所有学习内容是可回溯的,可以帮助内部培训人员、培训管理人员,让学员学习进程可控,培训效果实时可回溯,实现精细化管理的同时。过去需要“人盯人”的策略被科技所取代,而组训人员、培训老师们可以把时间放在课程打磨上。这就是在内部管理提升方面其中一点。

 

 

七、“谈众安科技对于保险价值链的科技输出”

 

三个生产力,最终有赖于能否有一家合适的合作伙伴把这些能力整合。对于众安科技来讲,我们在生产、增长、保障方面将一整套能力通过All in One的方式赋能给客户。

 

 

2019年,众安科技签约客户数超过260家,其中保险行业存续客户存续率达每年70%以上。

 

众安科技过去这些年积累了相当多国内外客户,这里面有很多财产险客户、寿险客户,也有很多海外保险客户、经代平台、互联网平台,我非常期待通过这次中国保险行业协会和阿里云共同组织的线上课程,跟保险从业者进行交流。

 

以上就是我今天跟各位分享的“科技重塑保险价值链”的课程。谢谢大家!

 

 

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原创文章,内容编辑:郝俊伟

版权归众安科技所有