未来的某一天，李先生像往常一样准备去上班，这时智能穿戴设备提醒他最近血压有点高，需要注意身体健康。一个月后，李先生突发不适，智能穿戴设备接收到身体讯号后，立即为他预约了常去的医院，同时显示本次诊疗可能产生的支出及保险覆盖的费用。诊疗完成后，李先生仅需支付保险公司垫付扣除后的金额，同时收到了最新的保险额度剩余给付限额通知，上边详细记载了此次检查保险公司的垫付费用及历史出险情况。接下来，系统提醒李先生的健康险保单将在３个月后满期，可以在近期进行续保，并提供了续保费率。根据他的身体情况还推荐了专项慢性疾病的医疗保障保险等服务。

上述案例是非常完整，或者说是在保险领域非常理想化的人工智能落地案例。从可穿戴智能设备的数据采集，到模型算法训练疾病监控预警，再到医院检查数据对疾病监测模型的验证，再配合自动化的理赔服务体验。从数据，到模型，再到业务反馈，形成了一个完美的闭环。在6月27日举办的第十二届保险业信息化高峰论坛上，众安保险数据智能中心负责人孙谷飞以健康险为例，描绘了未来智慧保险的场景。不难看出，随着5G、物联网、智能穿戴设备等新技术的发展，智慧化保险场景在我们眼中愈发的清晰。本次保险业信息化高峰论坛以保险企业数字化转型之路，主要探讨险企如何通过技术重塑保险服务价值链。腾讯、众安保险、平安产险、华为云、亚马逊AWS等参与讨论。

保险+人工智能，助推保险全产业链革新

“降本增效”是人工智能在保险行业的主要应用价值，也是当前保险公司科技应用的出发点。数据挖掘、自然语言处理、计算机视觉等技术，逐渐应用于营销、核保、保单服务、理赔等业务环节，保险公司业务效率得到大幅提升的同时，也极大地优化了用户体验。援引2018年众安保险财报，其在线客服人工智能使用率达到70%，带来了在线服务人力同比大幅下降63.7%，且2018年下半年通过客服智能质检系统的上线，进一步提升客服质检效率20.3%；而其去年上线的智能保顾众安精灵已服务百万用户，并使投保转化率提升3倍。

  此外，随着互联网基础设施的不断完善，各家险企具备了较为完善的突入客户长尾需求的能力，围绕用户长尾需求设计的“手机碎屏险”、“银行卡安全险”、“少儿疫苗保险”等新产品层出不穷，百元保险逐渐成为用户标配。

人工智能尚处于快速发展阶段，以用户为核心成破局关键

虽然近年来人工智能成为了风靡全球的话题，人工智能产业也日益受到各国的重视，但仍存在局限性。会上，多位险企高管就这一观点发表了个人看法。众安保险数据智能中心负责人孙谷飞表示“首先，人工智能存在技术边界，其次，AI落地是应用问题，它对场景有很强的依赖。”

那么在当前技术条件下，如何构建险企商业AI能力，驱动保险业务高速增长？孙谷飞介绍，构建商业AI能力主要包含五大要素，包括边界清晰的问题定义、有意义的过程数据、数字化的业务反馈闭环、高性能的计算平台、复合型金融科技人才储备。最重要的是，保险还需回到服务本质，以用户体验为核心驱动业务创新。在改善用户体验方面，人工智能可以精准识别用户需求，提供更加个性化、精准化的服务；可以优化业务处理流程，减少客户等待。在文章开头提到的未来智慧保险场景中，各项业务的出发点都是以用户需求为核心，例如疾病预警、医疗直赔、医疗保障保险推荐等。互联网保险公司和传统保险公司最大的区别是以用户还是以业务为出发点。相较于互联网保险公司，传统保险公司更关心业务本身，例如传统保险公司更加在意的保费和赔付率。

秉承“保险+科技”双引擎战略，深耕保险业务升级

众安保险相关负责人告诉记者，“众安保险秉承“保险+科技”双引擎战略，用科技改造保险，为客户创造价值，满足客户多元化的保障需求。“记者了解到，众安去年录得保费实现89%的同比涨幅，跃居全国财险市场第12位，成为中国首家保费过百亿的互联网财险公司。